Expansion à l'international de FinTech grâce à des solutions réglementaires multipartites

Étant client de GEOR, MoneyTech LTD est une startup FinTech canadienne de taille moyenne fondée en 2021 et basée à Toronto qui s'occupe de services bancaires numériques et de paiements. Elle a créé une plateforme bancaire numérique offrant une configuration de comptes multi-devises, des transferts P2P entre clients et des services financiers intégrés.

Après trois ans de réussite sur le marché intérieur, l'entreprise se dirige vers une expansion à l’international, ce qui nécessite plus de personnel pour gérer les opérations croissantes de l'entreprise. Par conséquent, le client a décidé d'embaucher du nouveau personnel en Europe pour combler le manque de main d'œuvre spécialisée locale dans les domaines des services bancaires numériques.

Pour gérer cette démarche, la Directrice des Opérations de MoneyTech LTD, Kate Mosley, a été chargée de lancer le processus d'établissement d'une entité juridique conforme aux normes de l'UE pour l'embauche du personnel. Cependant, avant de se lancer dans cette tâche coûteuse et longue, Mosley a découvert la disponibilité des services d’employeurs de référence (EOR) que l'entreprise peut utiliser pour bénéficier d'une embauche conforme et d’une bonne gestion salariale.

Pour assurer un suivi de conformité fluide lors de l'embauche de personnel dans différentes juridictions, l'entreprise s'est tournée vers GEOR. Le choix a été fait après avoir considéré plusieurs autres options, le client indiquant la transparence de nos solutions et la large couverture géographique de plus de 100 juridictions comme principaux paramètres de sélection.

Les entreprises FinTech modernes opèrent à l'intersection de la banque et de la finance numérique. Elles existent au-delà du cadre réglementaire strict applicable aux banques et autres institutions financières traditionnelles. Pourtant, elles doivent encore naviguer dans des cadres réglementaires complexes à travers plusieurs juridictions de leurs opérations cibles.

L'expansion internationale du personnel par les voies traditionnelles est juridiquement exigeante, car les nouvelles juridictions ont des exigences spécifiques de conformité pour l'embauche de personnel. Chaque État membre de l'UE a ses propres lois du travail, qui diffèrent profondément pour les employés à temps plein et les travailleurs indépendants. Il est vital d'assurer la conformité au RGPD lors du traitement des données des employés et de l'exécution des paiements transfrontaliers, la conformité des contrats avec les lois du travail nationales et européennes en termes de salaires minimums, de droits aux vacances et aux congés, de protections des travailleurs et de conditions de résiliation.

De cette façon, le processus de création d'une entité juridique dans divers États de l'UE s'est avéré être trop long et coûteux pour MoneyTech LTD. Le fournisseur FinTech doit allouer du personnel stratégiquement important à des tâches de recrutement au lieu d’accomplir les activités commerciales essentielles. Les retards dans le recrutement ont affecté négativement le calendrier de développement logiciel et ont mis en péril l'avantage concurrentiel de l'entreprise.

Le client est venu à GEOR avec une exigence d'expansion rapide d'équipe avec 10-15 nouveaux employés au sein de l'UE pour gérer la charge de travail croissante. La fourchette de salaire par employé a été fixée à 45 000-52 000 euros pour le personnel de vente et 48 000-55 000 euros pour le personnel d’informaticiens.

Après avoir examiné les complexités de la conformité en règlement dans la juridiction cible en perspective d'une expansion prévue du personnel, le client a réalisé un manque de connaissances en matière de conformité et de logiciel de surveillance nécessaires pour mettre en œuvre l'expansion sans risques juridiques. Le client s'est tourné vers GEOR pour un support complet d'embauche, la gestion salariale pour le nouveau personnel et l'organisation du processus d'expansion.

Les objectifs du client comprennent:

• Expansion rapide du personnel vers de nouveaux marchés en conformité avec les réglementations financières locales.
• Réduction du délai de mise sur le marché de 75% par rapport à l'établissement traditionnel des entités juridiques.
• Élimination des risques juridiques liés à l'embauche de nouveau personnel et à la gestion salariale.
• Élimination des obstacles administratifs et réglementaires associés à l'embauche, l'intégration et la gestion du personnel à distance.

Les experts de GEOR ont analysé les objectifs du partenaire FinTech pour offrir les solutions de service les plus optimales pour atteindre leurs objectifs dans les aspects à court et long terme des opérations commerciales. Nous avons relié le client à notre plateforme complète EOR qui permet une embauche rapide de personnel. En utilisant ce logiciel, toute entreprise partenaire peut signer des contrats de travail et mettre en place des arrangements de salaires et de fiscalité avec des employés dans plus de 100 juridictions sans établir d'entité juridique dans ces régions. La plateforme numérise l'ensemble du processus d'embauche, de rémunération et de gestion des employés et rend le processus d'embauche entièrement conforme et transparent, offrant ainsi une liberté totale en termes de géographie du personnel.

Grâce au partenariat avec GEOR, l’entreprise MoneyTech LTD a embauché en Pologne, Hongrie et Allemagne pour gérer les nouveaux projets de l'entreprise. La nouvelle équipe comprend trois spécialistes des ventes, deux Directeurs des Opérations et 10 développeurs en logiciels. En raison des fuseaux horaires proches de ces nouveaux recrutements, un chef de projet a été embauché pour gérer le travail quotidien de l'équipe.

"Le principal défi que GEOR nous a aidé à relever est l’établissement d’une rémunération conforme car créer une entité locale et gérer toute la comptabilité devient un véritable fardeau, et les solutions de GEOR sont inestimables à cet égard. Le forfait Advanced qui comprend le recrutement, salaire et gestion des employés a rendu tous les processus beaucoup plus fluides pour nous."
Kate Mosley, Directrice des Opérations

Suite à une analyse approfondie de l'environnement réglementaire de l'UE en matière de recrutement, GEOR a permis au client de se développer rapidement en termes de recrutement conforme de personnel spécialisé dans de nouvelles juridictions. L'élimination de la nécessité d'établir une entité juridique dans chaque nouvelle juridiction a réduit le délai de mise sur le marché pour l'entreprise FinTech de 75%.

En conséquence du partenariat avec GEOR, le partenaire FinTech canadien a ainsi reçu une opportunité de mise à l'échelle sans tracas de son équipe et d'expansion des services FinTech sans procédures de conformité juridique coûteuses et exigeantes en temps. Ce changement a permis au client de se concentrer sur les tâches essentielles de développement de produits et sur les besoins en compétences techniques spécialisées au lieu d'allouer une grande partie des ressources humaines de l'entreprise à des tâches administratives et juridiques liées à son personnel à l’international.